الاستعلام عن طريقة حساب الفائدة المركبة، تعتبر طريقة حساب الفائدة المركبة باستخدام معادلة الفائدة المركبة أو معادلة الفائدة المركبة مهمة جدًا للعملاء الذين يرغبون في وضع أموال في البنوك وكسب فائدة على رأس المال المودع أو حساب الفائدة المركبة على القروض المصرفية. وسوف يلقي الضوء على كيفية الحساب الفائدة المركبة والمعادلة الفائدة المركبة بالإضافة إلى حاسبة الفائدة المركبة عبر الإنترنت ووصف تفصيلي لكيفية عملها.
الاستعلام عن طريقة حساب الفائدة المركبة
يمكن حساب معادلة الفائدة المركبة من خلال تطبيق قانون الفائدة المركبة أو معادلة الفائدة المركبة وفقًا لما يلي
- تطبيق معادلة الفائدة المركبة هي A = P(1 + r/n)(nt) وفق الشكل أدناه.
- تمثل A قيمة الفائدة المركبة.
- P رأس المال المودع في صيغة الفائدة المركبة.
- r معدل الفائدة العشري على رأس المال المتفق عليه.
- n عدد المرات التي تتضاعف فيها الفائدة سنويًا.
- t المدة الإجمالية للفائدة المركبة بالسنوات.
مثال الفائدة المركبة
يمكن للمستخدمين تطبيق صيغة الفائدة المركبة أعلاه باستخدام المثال التالي
- في حال كان رأس لمال المودع للاستثمار 5000 ريال سعودي.
- معدل نسبة الفائدة 5% على مدار 5 سنوات.
- عدد مرات مضاعفة الفائدة سنوياً يساوي 12.
- يتم حساب الفائدة المركبة وفق المعادلة السابقة وفق الآتي.
- ريال سعودي A = 5000 (1 + 0.05 / 12) (12 * 10) = 8235.05.
كيف تحسب الفائدة المركبة على القرض
يمكن للعملاء حساب الفائدة المركبة على القروض من خلال تطبيق صيغة حساب الفائدة المركبة على القروض التالية
- معادلة الفائدة المركبة على القروض P. [(1 + i)n – P].
- رأس المال المستثمر أو مبلغ القرض.
- i معدل الفائدة السنوي على القرض.
- n مدة القرض أو عدد سنوات القرض.
مثال على طريقة لحساب الفائدة المركبة على القروض
يمكن تقديم مثال على طريقة لحساب الفائدة المركبة على القروض على النحو التالي
- إذا كان مبلغ القرض 60 ألف ريال سعودي.
- معدل الفائدة السنوي 5٪.
- فترة سداد القرض 5 سنوات.
- تبدو معادلة حساب الفائدة المركبة على القروض رياضياً كما يلي
- الفائدة المركبة = 60.000 [(1 + 0.05) 5 60،000.
- الفائدة المركبة على قروض 60 ألف ريال سعودي تساوي 16576.89 ريال سعودي على مدى السنوات الخمس المقبلة.
حاسبة الفائدة المركبة اونلاين
يتاح للمستخدمين حساب الفائدة المركبة أونلاين على القروض أو مبالغ التمويل باتباع الخطوات الآتية:
- الدخول إلى رابط حاسبة الفائدة المركبة أون لاين “من هنا“.
- إدخال القيمة المالية لمبلغ القرض أو رأس المال المستثمر.
- تحديد سعر الفائدة المركبة المحددة على مبلغ القيمة المالية بالنسبة المئوية كما في الشكل أدناه.
- إدخال عدد سنوات حساب الفائدة المركبة.
- الضغط على احسب.
- تقوم حاسبة الفائدة المركبة بحساب قيمة المبلغ الإجمالي بعد زيادة قيمة الفائدة المركبة على المبلغ المالي الأساسي بالإضافة إلى قيمة الفائدة المركبة المستحقة على مبلغ التمويل أو رأس المال بشكل منفصل.
كيفية حساب الفائدة الشهرية المركبة
يمكن للمستخدمين حساب الفائدة الشهرية المركبة على مدار المدة الزمنية المحددة بالسنوات باتباع الآتي
- قسمة معدل الفائدة السنوي على 12 شهرًا.
- حساب إجمالي عدد الفترات بضرب عدد السنوات في 12 شهرًا بسبب تراكم الفائدة بمعدل شهري.
- يصبح عدد الفترات المركبة يساوي 60 على مدار 5 سنوات وهو حاصل ضرب 12 شهر للسنة الواحدة في 5 سنوات المدة الزمنية الكلية.
- تطبيق معادلة حساب الفائدة الشهرية المركبة I= [P (1+i) n] − ص.
- أنا = الفائدة المركبة.
- P = التكلفة المالية الأساسية.
- i = معدل الفائدة الاسمي للفترة الزمنية.
- ن = عدد الفترات المركبة.
مثال على حساب الفائدة الشهرية المركبة
يمكن تطبيق الصيغة أعلاه لحساب معدل الفائدة الشهرية المركبة على المثال التالي
- احتساب الفائدة الشهرية المركبة على وديعة بقيمة مليون ريال بمعدل فائدة مركب 5٪ لمدة 5 سنوات تمثل 5 فترات زمنية لكل سنة.
- الفائدة المركبة لمدة 5 سنوات هي 1،000،000 * (1 + 0.05) 5−1،000،000 = 276،281.60.
- معدل الفائدة الشهري هو 0.05 × 12 = 0.00417.
- إجمالي عدد الفترات الزمنية في 5 سنوات هو 5 * 12 = 60 فترة.
- الفائدة المركبة الشهرية تساوي 1،000،000 ين (1 + 0.00417) 60-1،000،000 = 283،614.31 ريال سعودي شهريًا.
الفرق بين الفائدة المركبة والفائدة البسيطة
الاختلافات الرئيسية بين الفائدة المركبة والفائدة هي كما يلي
- تستند الفائدة البسيطة على المبلغ الأساسي للقرض أو الوديعة، بينما تستند الفائدة المركبة على المبلغ الأساسي والفائدة المستحقة عليه في كل فترة.
- يتم احتساب الفائدة البسيطة فقط على المبلغ الأساسي للقرض أو الوديعة، بينما يتم احتساب الفائدة المركبة على الفائدة بالإضافة إلى المبلغ الأساسي.
- الفائدة البسيطة المدفوعة أو المستلمة خلال فترة محددة هي نسبة مئوية ثابتة من المبلغ الأساسي للقرض أو الاقتراض.
- يتم تجميع الفائدة المركبة وإضافتها إلى الفائدة المتراكمة للفترات السابقة، بينما تعتبر الفائدة البسيطة ثابتة دون أي تغيير.
- يتم احتساب الفائدة البسيطة مرة واحدة فقط في نهاية فترة السداد، بينما يتم احتساب الفائدة المركبة على مدى أشهر القرض أو سنوات القرض.
- يتم احتساب الفائدة البسيطة باستخدام الصيغة P × r × n، حيث P هي مبلغ التمويل أو القرض أو الأصل، و r معدل الفائدة، و n هي مدة القرض.
تعريف الفائدة المركبة
تُعرف الفائدة المركبة بالفائدة على القرض أو الوديعة، محسوبة على أساس كل من رأس المال الأولي والفائدة المستحقة للفترات السابقة، على الأصل الأصلي، وبالتالي فإن الفائدة المركبة هي الفائدة المتراكمة على الأصل الأصلي، والتي تشمل أيضًا جميع الفوائد .. المتراكمة عن فترات سابقة على وديعة أو قرض.
كيف تعمل الفائدة المركبة
يتم احتساب الفائدة المركبة بضرب المبلغ الأساسي الأصلي بواحد بالإضافة إلى معدل الفائدة السنوي الذي تمت زيادته إلى عدد فترات الفائدة مطروحًا منه واحدًا. يتم بعد ذلك طرح إجمالي مبلغ القرض الأصلي من القيمة الناتجة، بحيث تبدو معادلة الفائدة المركبة كما يلي
- الفائدة المركبة = إجمالي رأس المال زائد الفائدة المستقبلية (أو القيمة المستقبلية) مطروحًا منه المبلغ الأساسي الحالي (أو القيمة الحالية).
- معادلة الفائدة المركبة [P (1 + i) n] – P.
- P = المبلغ الأساسي للأموال المستثمرة.
- i = معدل الفائدة السنوي الاسمي بالنسبة المئوية.
- n = عدد فترات الفائدة على القرض.
معادلة الفائدة المركبة
يمكن التعبير عن معادلة الفائدة المركبة التقليدية على النحو التالي
- الفائدة المركبة = P x (1 + r / n) nt.
- P = رأس المال المستثمر.
- r = نسبة الفائدة على رأس المال.
- n = عدد الفترات المركبة وسنوات الاستثمار على إجمالي رأس المال.
العوامل المؤثرة في الفائدة المركبة
يمكن تفصيل العوامل التي تؤثر على مقدار الفائدة المركبة وفقًا للنقاط التالية
- أرباح رأس المال والفائدة المركبة كلما زاد حجم رأس المال، ارتفع معدل الفائدة المركبة في نهاية الاستثمار.
- الفترات الزمنية المحددة للفائدة المركبة، عندما يتم منح المزيد من الوقت للأموال ورأس المال المستثمر في الفائدة المركبة، زاد مقدار الفائدة المركبة والأرباح من الفائدة المركبة.
- يتم تحديد معدل الضريبة على الفائدة المكتسبة على الفائدة المركبة من قبل النظام المصرفي للبلد الذي يدير البنوك والخدمات المصرفية الائتمانية.
- سعر الفائدة على رأس المال المستثمر.
- تؤدي الودائع الإضافية لرأس المال إلى زيادة معدل الفائدة المركبة الناتج عن الزيادة في قيمة رأس المال المستثمر.
أخيرًا، شرحنا طريقة حساب الفائدة المركبة، وطريقة حساب الفائدة المركبة للقرض، وحاسبة الفائدة المركبة عبر الإنترنت، بالإضافة إلى كيفية حساب الفائدة الشهرية المركبة والفرق بين الفائدة المركبة والفائدة البسيطة، واختتمنا المقالة بذكر كيف تعمل الفائدة المركبة الفائدة ومعادلة الفائدة المركبة والعوامل التي تؤثر على الفائدة المركبة.