التخطي إلى المحتوى

خفضت البنوك المصرية يوم الاثنين قيمة الجنيه المصري بمقدار 3 قروش جديدة، بعد يوم واحد من إعلان البنك المركزي عن توقف خمس مبادرات مدعومة بفائدة، بحسب الجريدة الرسمية.

وأعلن البنك المركزي أنه سيتوقف عن الاستمرار في تحمل تكلفة دعم 5 مبادرات بفوائد مدعومة لقطاعات اقتصادية مختلفة، لتتولى وزارات المالية والإسكان والمرافق والمجتمعات العمرانية وصندوق دعم السياحة والآثار. .

يشار إلى أن تشويه أسعار الفائدة كان أحد المطالب التي نص عليها صندوق النقد الدولي للمضي قدما في إجراءات القرض الأخير، من أجل تخفيف العبء عن موازنة البنك المركزي المصري.

الجنيه اليوم

انخفض الجنيه الإسترليني مقابل 3 قروش خلال تعاملات اليوم الاثنين ليسجل أدنى سعر جديد على الإطلاق، بعد انخفاضه 7 قروش الأسبوع الماضي.

ارتفع سعر صرف الدولار، بحسب بيانات البنك المركزي المصري، إلى مستويات 24.5664 جنيهًا للدولار للبيع، فيما بلغ سعر الصرف 24.4918 للشراء، بحسب بيانات البنك المركزي المصري.

وفي نفس الاتجاه ارتفع سعر صرف الدولار أمام الجنيه في البنوك الخاصة في حدود 3 قروش، حيث وصل إلى مستويات 24.55 دولار للبيع ومستويات 24.53 دولار للشراء.

بينما وصل سعر صرف الدولار في البنوك الوطنية، الأهلي وبنك مصر، بعد ارتفاع 3 قروش، إلى 24.5 جنيهًا للدولار للبيع، ومستويات 24.45 جنيهًا للشراء.

المبادرات المركزية

وستبدأ 3 جهات في تحمل تكلفة دعم 5 مبادرات تمويلية في القطاع المصرفي بفوائد مدعومة، حيث ستقوم هذه الكيانات (بدلاً من البنك المركزي) بتعويض البنوك عن فرق سعر الفائدة المنخفض، بحسب ما تم نشره في الجريدة الرسمية. .

وبحسب ما نُشر في الجريدة الرسمية، نص قرار من رئيس مجلس الوزراء على أن وزارة المالية، اعتبارًا من تاريخ تنفيذ هذا القرار، تدير وتتابع جميع المبادرات القائمة ذات العائد المنخفض على أسعار السوق.

ويشمل ذلك عملية اتخاذ القرار وتحديد الضوابط المتعلقة بالمبادرات من حيث تحديد المستفيدين، والتكلفة، والإطار الزمني، والجهة التي ستتولى الإدارة التنفيذية لكل مبادرة، ومصدر تمويل المبادرة، و الطرف الذي سيتحمل التكلفة.

يأتي ذلك بحيث تنعكس تكاليف وموارد تمويل هذه المبادرات ضمن بنود الموازنة العامة، بعد موافقة مجلس الوزراء بناءً على اقتراح وزير المالية.

5 مبادرات

وحدد التعميم 5 مبادرات يتوقف فيها البنك المركزي عن تحمل تكلفة فرق سعر الفائدة وهي ..

  • مبادرتا التمويل العقاري بفائدة سنوية متناقصة، 8٪ لذوي الدخل المتوسط ​​، و 3٪ لشرائح الدخل المتوسط ​​والمنخفض
  • مبادرة سياحية
  • مبادرة استبدال المركبات بالوقود المزدوج (وقود وغاز)
  • مبادرة لتشجيع الري بالوسائل الحديثة.

ولم يذكر القرار مصير مبادرة دعم الصناعة التي تبلغ فائدة 8٪ أو مبادرة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بفائدة 5٪ سنويا على أساس تنازلي.

أطراف بديلة

وحدد القرار المبادرات التي ستتحملها الجهات المذكورة لتعويض البنوك عن فرق سعر العائد للمبادرات، وفق الضوابط الموضحة التالية

– تتحمل وزارة الإسكان والمرافق والمجتمعات العمرانية تكلفة الفائدة المدعومة على مبادرة التمويل العقاري لمتوسطي الدخل بنسبة 8٪ سنوياً متناقصة مع تخصيص شريحة تمويلية بحد أقصى 15 مليار جنيه (و تتمثل قيمة التعويض للبنوك عن المبلغ المستخدم في إطار المبادرة في معدل الائتمان والخصم بزيادة 2٪ – (الفائدة المعلنة للمبادرة متناقصة 8٪)) ويعكس القرار تخفيض الشريحة المخصصة في مبادرة التمويل العقاري بنسبة 8٪ من 50 مليار جنيه إلى 15 مليار جنيه.

– وزارة الإسكان والمرافق والمجتمعات العمرانية هي المسؤولة عن تعويض البنوك عن سعر الفائدة المدعوم ضمن مبادرة التمويل العقاري للأفراد ذوي الدخل المنخفض والمتوسط ​​، بفائدة 3٪ سنويًا على أساس تنازلي، مع شريحة تمويل. 100 مليار جنيه (وقيمة التعويض للبنوك عن المبلغ المستخدم في إطار المبادرة متمثلة في معدل الائتمان والخصم لدى البنك المركزي بزيادة 2٪ – سعر فائدة المبادرة 3 ٪ متناقصة).

– سيتحمل صندوق دعم السياحة والآثار أو وزارة السياحة والآثار مبادرة دعم السياحة بفائدة متناقصة بنسبة 11٪ على شريحة مخصصة قدرها 50 مليار جنيه (EGX) (وقيمة تعويض البنوك عن المبلغ المستخدم في إطار المبادرة هو معدل الائتمان والخصم بزيادة 2٪ – معدل الفائدة هذا القرار يوضح زيادة سعر الفائدة على المبادرة السياحية بنسبة 3٪ لتصبح 11٪ بدلاً من 8٪ .

– وزارة المالية تتحمل مبادرة استبدال المركبات بأعمال الوقود المزدوج بفائدة 3٪ سنويا على اساس تنازلي مع تخصيص شريحة لها 15 مليار جنيه (وقيمة التعويض للبنوك بالمبلغ المستخدم في إطار المبادرة هو معدل الائتمان والخصم بزيادة 2٪ – معدل الفائدة في المبادرة 3٪ متناقص). .

– وزارة المالية مسئولة عن دعم مبادرة تشجيع طرق الري الحديثة بفائدة صفرية والتي تم تخصيص شريحة 55.5 مليار جنيه لها (وقيمة التعويض للبنوك عن المبلغ المستخدم في إطار المبادرة. هو معدل الائتمان والخصم بزيادة 2٪ – معدل الفائدة في المبادرة صفر٪).

أسباب القرار

وبحسب بيان رسمي، فإن مبادرات الفائدة المدعومة من البنك المركزي تخلق ضغوطا، إلى جانب عوامل أخرى، على ميزانية البنك المركزي، وتتكبد خسائر على مستوى صافي نتائج الأعمال بسبب دعمها للفائدة ودفع الفرق بين المجاني والمدعوم. سعر الفائدة للبنوك.

وتجاوزت خسائر البنك المركزي خلال الخمس سنوات الماضية، من يونيو 2022 حتى يونيو الماضي، 100 مليار جنيه، بحسب البيانات المالية الصادرة عن البنك المركزي.

قال جمال نجم، نائب محافظ البنك المركزي، في وقت سابق من عام 2022، إن المبادرات التي أطلقها البنك المركزي بفوائد مدعومة هي أحد أسباب تكبد البنك المركزي خسائر في موازناته الأخيرة.

لكن تكلفة السياسة النقدية التي ينتهجها البنك المركزي من أجل تحقيق استقرار الأسعار في السوق من خلال تحصيل المعروض النقدي في السوق للحد من التضخم، تسبب الجزء الأكبر من هذه الخسائر، بحسب جمال نجم.